Si vous êtes actuellement à la recherche du Zak Vorsorgen Bank Cler: Crédit de CHF 100.-, l’offre de Supercard pourrait vous intéresser. En effet, le crédit est actuellement en promotion pour 100.00.
Avec cette offre, vous pouvez renforcer simplement et efficacement votre prévoyance à la Banque Cler. Pour 10’000 Superpoints, vous recevrez un crédit de CHF 100 sur votre compte de prévoyance 3 Zak. La condition préalable est d’avoir déjà un compte de prévoyance 3 Zak à la Banque Cler ou d’en ouvrir un via l’application Zak. Le crédit sera versé sur votre compte en quelques minutes seulement et sera directement visible dans les mouvements de Zak Vorsorgen. Vous bénéficierez ainsi d’une manière simple d’optimiser votre prévoyance et de profiter en même temps de primes attractives.
Caractéristiques clés :
- Crédit de CHF 100 pour 10’000 Superpoints
- Crédit sur le compte de prévoyance 3 Zak à la Banque Cler
- Condition préalable : compte de prévoyance 3 Zak existant ou ouverture de compte via l’application Zak
- Crédit effectué en quelques minutes après la commande
- Maximum légal pour le montant déductible fiscalement est pris en compte
- Avec le code promo ZAK25, vous recevrez de nouveau 4444 Superpoints
Peut-on acheter le code plusieurs fois et l'utiliser pour la même personne chez Zak ?
Le code peut être utilisé 5 fois avec le même compte Supercard. Il vous suffit de passer cinq commandes individuelles. De plus, vous pouvez payer jusqu'à 50.- en espèces par commande. Théoriquement, vous payez 5x 50.- et donnez 5x 5000 points, mais vous récupérez 5x 4444 points. Au final, vous avez dépensé 250.- et obtenu 2780 points, et vous recevez 500.- sur votre compte de prévoyance. De plus, vous pouvez déclarer les 500.- aux impôts et économiser.
Si vous avez trop versé au cours d'une année (au total), je crois que vous recevrez une confirmation de l'administration fiscale à cet effet et pourrez vous faire rembourser le montant de votre compte de pilier 3a sans payer d'impôts. Pour 100 francs, vous pouvez aussi laisser tomber et ne pas les déduire (mais vous devrez les déclarer lors du retrait). Il n'est pas possible de reporter le transfert sur une autre année. Il est douteux que cette affaire soit avantageuse dans ces conditions.
J'ai également régulièrement versé de l'argent dans le pilier 3a (compte, pas de fonds) par le passé, mais j'ai arrêté depuis. D'une part, parce que l'inflation (~2%) annule le rendement des intérêts (max. 0.8%, tendance à la baisse) et qu'il y a un impôt fédéral plus élevé lors du retrait du capital. Les économies d'impôt avec la déduction maximale/le versement maximal (7258.-) ne compensent pas le risque d'un capital bloqué, en particulier avec des revenus très bas ou très élevés (impôts progressifs). C'est juste mon avis...
En cas de revenu très bas, l'économie d'impôt est très faible ou inexistante, d'accord. Mais pourquoi la réduction d'impôt ne devrait-elle pas récompenser le risque en cas de revenus très élevés ? En raison des impôts progressifs sur le revenu, l'économie est maximale au moment de la déduction. Penses-tu que c'est à cause de l'impôt progressif sur les gains en capital ? Si l'on gagne beaucoup et qu'on a un taux d'imposition marginal de 25% ou plus, on économise 25% du montant versé. Pour atteindre un taux d'imposition sur les gains en capital de 25%, il faudrait avoir épargné une somme très importante dans la prévoyance. Dans le canton de Zurich, cela représenterait 10 millions si j'ai bien lu le tableau. Cependant, verser 7 000 CHF par an pendant 40 ans ne donne "que" 280 000 CHF, donc on en est encore loin. Il faut décider si cette économie vaut la restriction. Si l'on prévoit de financer une maison, ce n'est certainement pas une mauvaise chose et on peut retirer le capital du pilier 3a avant la retraite et casser la progression. Une fois qu'on possède une maison, on peut également retirer un peu d'argent tous les quelques années pour rembourser l'hypothèque.
Selon les statistiques, l'inflation en Suisse a été en moyenne de 0,5% au cours des 10 dernières années. Les 3 dernières années, elle a été plus élevée, mais auparavant elle était plus basse voire négative. L'inflation grignote également la richesse disponible (à moins que l'on ne l'utilise 😉).
De plus, on peut investir dans des fonds au lieu de laisser de l'argent liquide dormir, surtout pour les actifs financiers bloqués, et obtenir un rendement plus élevé à long terme (ce qui entraîne à nouveau des impôts plus élevés sur les gains en capital 🤕).
Je suis d'accord en principe, bien que le paiement après 40 ans (avec un maximum de cotisations) devrait déjà être nettement supérieur à 280k grâce au rendement, à condition bien sûr de ne pas se laisser entraîner dans un investissement où seul le fournisseur en profite. Mais bien sûr, cela ne suffira probablement pas pour 10M.
Vous avez raison. Plus le revenu est élevé, plus l'économie d'impôt est importante en termes absolus. Par exemple, un revenu de 90k = une économie de 1,5k à Zurich. Néanmoins, l'idée que mon argent est bloqué me dérange. Mon évaluation est également influencée par une grande dose de pessimisme économique. En ce qui concerne l'inflation, elle est là pour rester et si elle diminue, la Banque nationale fera à nouveau obstacle aux épargnants (taux d'intérêt négatifs). Dans ce contexte difficile, je peux passer plus rapidement à des actifs tangibles si j'ai un accès permanent à mon capital. C'est juste mon évaluation personnelle.
Eh bien, le rendement surpasse massivement l'inflation en moyenne sur le long terme. Et bien sûr, c'est bloqué (à quelques exceptions près comme la propriété immobilière à usage personnel), mais je peux tout à fait vivre avec l'idée d'avoir un peu d'argent investi pour mes vieux jours. Ce n'est pas comme si je m'attendais à recevoir suffisamment d'argent de l'AVS et de la caisse de retraite pour vivre dans l'aisance sans autres économies. Je suis donc prêt à accepter l'obligation ultérieure de paiement en échange de l'économie d'impôt. Pour moi à Berne, cela représente environ 35%.
Bien sûr, c'est comme si vous aviez déposé de l'argent normal.
Cliquez sur le bouton en haut, ajoutez-le au panier, puis saisissez le code. Ça a fonctionné pour moi.
Cela a été généré par une IA.
1,3 % est déjà assez élevé pour les normes actuelles. Si l'on n'est pas proche de la retraite, il ne serait probablement pas rentable de le conserver à long terme. Ce qui est plus important, c'est les options d'investissement disponibles. Je trouve que c'est toujours un peu opaque avec les fonds de pension, car ils ne prennent pas simplement des fonds négociés en bourse, mais on ne peut choisir que des choses nébuleuses comme "Actions mondiales".
Les frais de 1,25 % s'appliquent uniquement aux prévoyances avec des titres. Le compte de prévoyance 3a est gratuit.
Est-ce que cela signifie qu'ils déduisent 1,25 % des distributions des dépôts ?
Chez les comptes 3a, vous pouvez investir soit dans des titres (actions, ETF) soit comme un compte d'épargne. Les titres offrent un potentiel de rendement plus élevé mais aussi un risque plus élevé de pertes. Les frais sont généralement facturés annuellement et les pourcentages se réfèrent au capital disponible.
Ah, cela concerne le "compte de prévoyance". Oui, mais c'est encore plus inutile que de payer 1,3 %.
Est-ce que quelqu'un a déjà vérifié ou calculé si c'est judicieux? Les conditions du compte de prévoyance sont-elles suffisamment bonnes pour que ce bonus de 44% soit assez pour ne pas subir de perte par rapport à un compte avec de meilleures conditions?
Évidemment IA...
Combien de fois peut-on utiliser le code promotionnel ZAK ?