Pilier 3a de True Wealth – intérêt de compte de 1% par an / coûts très bas pour la solution d’investissement

Tout d’abord : la stratégie d’investissement optimale peut parfois être discutée (ou argumentée). Avec ce “deal”, je ne veux pas donner de conseils d’investissement, mais surtout mettre l’offre de taux d’intérêt imbattable de True Wealth – c’est-à-dire la solution de compte pure – au centre des pirates. (Les corrections sont bien sûr les bienvenues !)

Après un scepticisme initial, True Wealth m’a également confirmé qu’une solution de compte pur avec un taux d’intérêt de 1,00 % par an (!!) peut être mise en œuvre dans le cadre de leur pilier 3a. Avec quelques ajustements, j’ai pu augmenter la valeur cible de la part de trésorerie dans mon compte utilisateur à 100 % :

Contexte : étant actuellement très méfiant vis-à-vis de ce qui se passe sur les marchés financiers et, dans une certaine mesure, prétendant également être un génie du market timing , je poursuis pour l’instant une stratégie purement cash dans le pilier 3a très standardisé … Un report de mes dépôts 3a existants dans True Wealth a déjà été initié. Dans l’environnement d’investissement actuel, je suis plus que satisfait du 1 % . Et bon : un “vrai pirate” ne lutte qu’avec un sourire las contre l’inflation de toute façon… ^^

“Garantie de l’État auprès de la banque dépositaire : les titres et les avoirs en espèces de votre pilier 3a se trouvent sur le compte-titres de la Basellandschaftliche Kantonalbank (BLKB) – une banque bénéficiant d’une garantie de l’État.”

Bien que la solution titres soit pour le moment hors de question pour moi, je voudrais également souligner brièvement les coûts extrêmement compétitifs de la solution de portefeuille du pilier 3a de True Wealth . Vous trouverez ci-dessous un extrait de la FAQ – mais veuillez vérifier tous les points via le lien “Deal” avant de décider d’investir ! Ça vaut le coup – je pense que True Wealth est très transparent.

« Combien coûte le pilier 3a de True Wealth ?

L’ offre du pilier 3a de True Wealth est gratuite et nous ne facturons pas de frais de gestion de fortune sur les avoirs de prévoyance investis. Les liquidités sont rémunérées à un taux d’intérêt annuel de 1,0 %. La gestion du compte de dépôt est également gratuite et il n’y a pas de commissions de négociation.
Les ETF de l’univers d’investissement facturent tous les frais de produit aux investisseurs (TER) directement dans le fonds – que vous placiez l’ETF individuellement sur un compte-titres ou que vous le fassiez gérer par nous. La moyenne de nos portefeuilles est d’environ 0,20% (et un peu plus pour l’univers d’investissement durable).
Grâce au pooling & netting, nous sommes en mesure d’éviter complètement de nombreuses transactions en bourse et de réduire au minimum les coûts restants (par exemple pour le change ou le droit de timbre fédéral). Des conditions favorables sont utilisées pour les échanges de devises restants : 10 pips resp. 0,10 % sur le volume des transactions en devises étrangères. »

Afin que les coûts (moyens) déclarés puissent être classés, voici un aperçu des “Coûts des applications du pilier 3a ” de la NZZ v. 27 octobre 2022 :

Résumé : J’ai eu une très bonne (première) impression de True Wealth . Le taux d’intérêt est fou , mais la solution de portefeuille semble aussi assez bien pensée (ou sophistiquée …). Je trouve également que la stratégie (marketing) de True Wealth consistant à s’adresser à de nouveaux groupes de clients via un parcours Pilier 3a “gratuit” et, si nécessaire, à les inspirer pour la solution de gestion de patrimoine intégrée, est assez réussie et attrayante. Bon : les gars de True Wealth ne seront certainement pas très contents de moi en ce moment – mais ça peut encore évoluer… ^^

Enfin et surtout : les coûts ne sont qu’un côté de la médaille. En fin de compte, vous devrez également faire face aux stratégies individuelles des fournisseurs concernés afin de trouver la meilleure solution possible pour vous. Surmontez votre moi le plus faible: le temps est définitivement investi judicieusement …