En ce moment, Vaudoise Assurances propose d’ouvrir un pilier 3a et de recevoir un bon d’une valeur de 500.- à valoir sur des smartphones, des accessoires, de l’électronique et bien plus encore. La durée de validité de cette offre est incertaine.
*Le pilier 3a chez Vaudoise vous offre un moyen simple de prévoir votre avenir tout en bénéficiant d’avantages attrayants. Vous pouvez commencer à verser dès 100.- par mois et ainsi constituer progressivement un matelas financier. Les versements sont déductibles fiscalement, ce qui vous aide à économiser des impôts. De plus, votre épargne s’adapte de manière flexible à vos projets de vie et vous pouvez compter sur un conseil personnalisé. En cas d’incapacité de travail due à la maladie ou à un accident, Vaudoise prend même en charge vos primes.
Caractéristiques clés :
- Ouverture d’un pilier 3a avec un bon de 500.- chez Interdiscount
- Déductibilité fiscale des versements
- Options de versement flexibles (mensuel, unique ou variable)
- Conseil personnel et gratuit pour augmenter votre patrimoine
- Prise en charge des primes en cas d’incapacité de travail due à la maladie ou à un accident
Il faut également garder à l'esprit que ces suggestions ne sont pas nécessairement applicables à votre situation. Le principal objectif de ces produits d'épargne-retraite est l'économie d'impôt sur le revenu. Cependant, si vous avez un faible taux d'imposition marginal, cela ne vaut pas nécessairement la peine. Dans le pire des cas, il est même possible de payer plus d'impôts lors du retrait que ce que vous avez économisé pendant la phase de cotisation (ce qui est très probablement le cas dans votre situation).
Ce n'est certainement pas quelque chose comme ça. À ton âge, un investissement maximal dans un produit du pilier 3a axé sur le rendement est certainement le plus judicieux. Pour limiter les variations pour la retraite relativement proche, il peut être préférable de choisir une approche plus conservatrice. De plus, si cela est envisageable, un investissement réparti sur plusieurs années dans le 2e pilier sera probablement avantageux, le but principal étant de réduire ton revenu imposable continu.
Exemple simplifié : Retraite dans 8 ans, tu as 32k que tu veux transférer de ton patrimoine existant à la prévoyance vieillesse, plus 6k par an de revenu. Tu investis d'abord les 32k normalement, tu mets 7k par an dans le pilier 3a et 3k dans le 2e pilier. Cela réduira ton revenu imposable de 10k par an, que tu pourras ensuite percevoir de manière très avantageuse sur le plan fiscal, voire entièrement exempté d'impôts, en cas de faible avoir de vieillesse à la retraite.
Un avantage intéressant - un généreux montant de 500 CHF pour l'ouverture du pilier 3,
MAIS malheureusement, l'accord ne mentionne pas s'il s'agit d'un pilier 3a ou d'un pilier 3b.
Typiquement, les assurances proposent un pilier 3b, où certaines choses sont assurées (par exemple la vie). MAIS cette assurance vous coûte de l'argent chaque année, qui est versé dans la police et aux assurances pour les frais de gestion annuels, etc.
À mon avis : Si c'est le pilier 3, alors c'est le pilier 3a - simple épargne/investissement en banque. Là, 100% de votre dépôt est crédité.
Les piliers 3b des assurances sont toujours associés à des coûts supplémentaires au profit des assurances. Chaque année. Et la plupart du temps, vous ne pouvez pas simplement faire une pause si ce n'est pas possible une année. Avec le pilier 3a, vous payez quand vous le pouvez - c'est votre seule responsabilité. La banque ne vous demande rien. Cependant, l'assurance prévoit généralement un montant minimum annuel que vous devez verser - pour augmenter les bénéfices de l'assurance.
Si 500 CHF pour le pilier 3a SANS partie assurance - AFFAIRE
Si pilier 3b avec partie assurance - laissez tomber, vous économiserez les 500 CHF avec viac ou d'autres au fil du temps.
Assurance : non merci
Je trouve tout cela très suspect. Le 3a est avant tout un produit de placement et c'est ainsi qu'il devrait être choisi. Ici, on obtient certes de nombreuses informations sur la prime de clôture, mais pratiquement rien sur le placement. Dans quoi l'argent est investi, quelles sont les options de choix, quels sont les coûts, etc. Cela laisse penser que de bonnes conditions de placement pourraient être dissimulées par une super prime de clôture.
La partie investissement dans son ensemble est probablement accessoire. Avec une assurance-vie mixte, des frais d'ouverture et de gestion élevés sont engendrés, ce qui réduit considérablement la valeur de rachat, en particulier au début. Par conséquent, une sortie anticipée (rachat) est associée à des pertes importantes. De plus, une protection contre le risque de décès et/ou d'invalidité est incluse, pour laquelle une partie des primes est utilisée et cette partie n'est pas investie dans la solution d'investissement. Dans l'ensemble, de tels produits sont très rigides et présentent parfois une couverture de risque non souhaitée ou inutile (célibataires, sans enfants, ...). En outre, il peut y avoir des produits d'investissement supplémentaires qui sont à nouveau coûteux. Si une couverture de risque est vraiment souhaitée et judicieuse, il est préférable de la souscrire séparément et de manière transparente. Optez pour des investissements/retraites sans ces produits mixtes.
Merci pour les explications très détaillées. Je suis entièrement d'accord.
Mais aussi une assurance vie (non risquée) est avant tout un produit d'investissement obscur avec des conditions variables, sur lesquelles on ne sait pratiquement rien ici. En dehors de cela, il est bien sûr vrai que les assurances vie sont de toute façon un produit curieux, car elles combinent fondamentalement deux prestations totalement indépendantes : une assurance vie risque et une épargne pour la retraite. Du point de vue du client, cette combinaison par rapport aux produits individuels n'a en fait aucun sens.
Ils cherchent des pièces de monnaie...
Les assurances en Suisse agissent toujours exclusivement pour les personnes. Par personne!
Tu ne crois pas vraiment ce post. Les compagnies d'assurance agissent principalement dans l'intérêt des propriétaires, les actionnaires. Comme toute entreprise. Elles ne sont pas intrinsèquement pro-humain, mais pro-profit. Voir Greco.
Ironie oubliée à la fin ?
Évitez le 3a pour les assurances. C'est toujours de l'arnaque!
Mon père m'a toujours dit : "Si tu veux assurer quelque chose, va voir une compagnie d'assurance. Si tu veux simplement épargner, va à la banque." - Cela s'est avéré vrai jusqu'à aujourd'hui.
Et de toute façon, tu ne verras pas l'argent quand tu seras vieux, tu paries ?
Quel argent ? Vous recevrez une pension à la retraite, qui est généralement plus élevée que ce que vous avez jamais gagné en travaillant. Les Suisses sont très justes en ce qui concerne l'argent. Et généreux ! Surtout en ce qui concerne les assurances !
Cher Reto, tu poursuis les mêmes rêves que moi. Ton idée est la propagande d'autrefois. Je prends ma retraite cette année et je peux t'assurer que ton affirmation est fausse à 150%. Ma pension sera plus basse que n'importe quel salaire que j'ai jamais gagné. NB: AVS + caisse de pension plus basse que n'importe quel salaire après des études!! On nous a raconté tant de choses sur nos futures retraites, nous, les baby-boomers. Je constate que rien n'est vrai. Les seuls à bénéficier de ma caisse de pension sont Swisslife. Ils prélèvent chaque année plus de 10% de frais et versent les retraites les plus misérables. C'est pourquoi je peux aujourd'hui recommander à tout jeune raisonnable de: Faire jusqu'à 5 comptes pour le pilier 3a - dans une banque (j'utilise viac) Si tu ne l'as pas encore fait: Fais-le lundi. Verse le montant maximum dès que possible, réparti sur 5 comptes. Si tu ne veux pas payer le montant maximum en une fois, mets en place 1 à 5 ordres permanents. Tu peux aussi utiliser différentes banques (viac, frankly, etc.) Fais investir tes piliers 3a dans des ETF passifs à faible TER (Robo-Advisor) Nous avons presque de nouveau des taux d'intérêt nuls - le compte 3a est trop peu rémunéré. Avec cette solution, tu peux te constituer une réserve financière pour ta retraite. Ne fais jamais confiance à la caisse de pension - ils vivent de tes frais. Ce qui est dramatique, c'est que mon employeur décide seul de ma caisse de pension. Le fait que mon patron siège au conseil d'administration n'intéresse personne - sauf lui.
Rentre à la maison, créature ingrate.
Attendez juste que les 3e piliers soient utilisés pour autre chose que ce pour quoi ils sont cotisés. Regardez les caisses de retraite et leurs astuces perturbées. Non merci, ils ont déjà assez d'argent. Et au fait : je parle des Suisses aux personnalités perturbées dans les caisses de retraite et tu te sens personnellement attaqué ? Qui tu penses ?
Tu dis n'importe quoi... Si tu as plus qu'assez d'argent, pourquoi perds-tu ton temps sur un site de bonnes affaires 😉
Oui, je pensais la même chose. Il devrait garder son argent. Nous faisons entièrement confiance aux assurances suisses, n'est-ce pas? 😉
Heureusement, personne ne te force à vivre ici. Il suffit de faire ses valises avec ce pseudo et d'aller ailleurs. La Suisse t'en sera reconnaissante.
Oui, celui qui ne fait pas confiance aux Suisses n'a pas sa place ici. Les assurances sont le moteur de l'économie. Pas d'économie = pas de gens. Mais pourquoi nous énervons-nous à ce sujet. Il ne comprendra de toute façon pas. ;)
Je fais confiance aux assurances. Ils savent exactement ce qu'ils font et toujours dans l'intérêt des clients. Sinon, faites simplement confiance aux banques, vous pouvez toujours leur faire confiance.