Après neon, Yuh ! lance à son tour un plan d’épargne gratuit sur une sélection d’ETF. Voici la sélection de Yuh !
Avantages en général :
- Pas de droits de garde
- Pas de frais d’achat (hors droit de timbre / change)
Inconvénients en général :
- Vente avec 0,5% de frais
- Pas de transfert possible vers une autre banque
En comparaison directe avec neon, je pense que les différences suivantes doivent être soulignées :
Avantages par rapport au néon :
- Exécution hebdomadaire possible
Inconvénients par rapport à neon :
- Interprétation un peu plus stricte (l’opération doit être exécutée au moins 2 fois pour être considérée comme un plan d’épargne et donc être gratuite) avec neon, on peut muter à volonté
- Le relevé fiscal électronique coûte (25.-) gratuitement chez neon
- pas de transfert possible vers un autre institut chez neon pour 100.- possible, intéressant plus tard pour la vente
- Sélection des ETF
Je trouve que l’ETF mondial standard de Yuh est un peu moins bien choisi, car le Vanguard FTSE-All World est plus cher (0,22%) que l’Invesco FTSE-All World (0,15%). De plus, il est distribué en USD ! Ici encore, je préfère Invesco, car il est capitalisé et donc plus adapté à la constitution d’un patrimoine (et donc moins cher, car il ne change pas de devise).
Les autres ETF ne me convainquent pas non plus, mais ils sont différents des ETF néon. Tout dépend de la stratégie d’investissement de chacun et il se peut que ces ETF conviennent mieux.
J’ai hâte de voir la discussion 🙂
Verdammte banque de déchets. Après 8 jours sans activation de compte, j'ai retiré mon inscription auprès de cette pseudo "banque". Je trouve que Swissquote ou Yuh ne sont qu'un bazar.
Verdammte banque de déchets. Après 8 jours sans activation de compte, j'ai retiré mon inscription auprès de cette pseudo "banque". Je trouve que Swissquote ou Yuh ne sont qu'un bazar.
Verdammte Müllbank. Après 8 jours sans activation de compte, j'ai retiré mon inscription auprès de cette pseudo "banque". Je trouve que Swissquote ou Yuh ne sont qu'un foutoir.
Verdammte banque de déchets. Après 8 jours sans activation de compte, j'ai retiré mon inscription auprès de cette pseudo "banque". Je trouve que Swissquote ou Yuh ne sont qu'un foutoir.
Pourquoi pas Interactive Brokers et VT/VTI ? Frais de gestion 0,03 %/0,07 % et aucun coût caché.
Si vous souhaitez avoir vos titres auprès d'une banque suisse, alors Neon et Yuh sont intéressants.
Si vous souhaitez avoir vos titres auprès d'une banque suisse, alors Neon et Yuh sont intéressants.
Si vous souhaitez avoir vos titres auprès d'une banque suisse, alors Neon et Yuh sont intéressants.
Je suis d'accord - je préfère un dépôt en Suisse. Je ne saurais pas, par exemple, comment je dois déclarer IBKR dans la déclaration d'impôts, quel(s) formulaire(s) remplir pour le remboursement d'impôts étrangers, etc.
Je suis d'accord - je préfère un dépôt en Suisse. Je ne saurais pas, par exemple, comment je dois déclarer IBKR dans la déclaration d'impôts, quel(s) formulaire(s) remplir pour le remboursement d'impôts étrangers, etc.
Je suis d'accord - je préfère un dépôt en Suisse. Je ne saurais pas, par exemple, comment je dois déclarer IBKR dans la déclaration d'impôts, quel(s) formulaire(s) remplir pour le remboursement d'impôts étrangers, etc.
Oui. Et surtout, j'aime avoir mon patrimoine sous le droit suisse. Pas à l'étranger et certainement pas sous le droit américain ou dans la sphère d'influence directe des États-Unis.
Oui. Et surtout, j'aime avoir mon patrimoine sous le droit suisse. Pas à l'étranger et certainement pas sous le droit américain ou dans la zone d'influence directe des États-Unis.
Oui. Et surtout, j'aime avoir mon patrimoine sous le droit suisse. Pas à l'étranger et certainement pas sous le droit américain ou dans la sphère d'influence directe des États-Unis.
On doit simplement être conscient de ce que cela signifie et si l'avantage de prix en vaut la peine.
Avec un fournisseur suisse, tes investissements ne sont pas plus sûrs.
Chez IBKR, cela peut devenir fastidieux, par exemple en ce qui concerne la succession, car tous les actifs du défunt doivent être divulgués à l'administration fiscale américaine dans une déclaration fiscale (y compris la traduction des contrats de mariage et de succession, etc.).
On doit simplement être conscient de ce que cela signifie et si l'avantage de prix en vaut la peine.
Chez un fournisseur suisse, tes placements ne sont pas plus sûrs.
Chez IBKR, cela peut devenir fastidieux, par exemple en ce qui concerne la succession, car tous les actifs du défunt doivent être divulgués à l'administration fiscale américaine dans une déclaration fiscale (y compris la traduction des contrats de mariage et de succession, etc.).
On doit simplement être conscient de ce que cela signifie et si l'avantage de prix en vaut la peine.
Avec un fournisseur suisse, tes investissements ne sont pas plus sûrs.
Chez IBKR, cela peut devenir fastidieux, par exemple en ce qui concerne la succession, car tous les actifs du défunt doivent être divulgués à l'administration fiscale américaine dans une déclaration fiscale (y compris la traduction des contrats de mariage et de succession, etc.).
Exactement ce que je veux éviter. Le léger supplément que je paie chez un courtier suisse en vaut la peine pour moi. J'ai vérifié la question de la sécurité et je suis d'avis que la garde chez un courtier suisse est très sûre et se fait généralement effectivement en Suisse.
Exactement ce que je veux éviter. Le léger supplément que je paie chez un courtier suisse en vaut la peine pour moi. J'ai vérifié la question de la sécurité et je suis d'avis que la garde chez un courtier suisse est très sûre et se fait généralement effectivement en Suisse.
Exactement ce que je veux éviter. Le léger supplément que je paie chez un courtier suisse en vaut la peine. J'ai vérifié la question de la sécurité et je suis d'avis que la garde chez un courtier suisse est très sûre et se fait généralement effectivement en Suisse.
Le supplément n'est pas si faible, chez IBKR tu ne paies pas de taxe de timbre de 0,15% à l'achat et les coûts courants sont environ 0,4% inférieurs (selon l'ETF).
Nous en avons déjà discuté dans le plan d'épargne Neon, je ne m'y fierais pas.
Le supplément n'est pas si faible, chez IBKR tu ne paies pas de taxe de timbre de 0,15% à l'achat et les coûts courants sont environ 0,4% inférieurs (selon l'ETF).
Nous en avons déjà discuté dans le plan d'épargne Neon, je ne m'y fierais pas.
Le supplément n'est pas si faible, chez IBKR tu ne paies pas de taxe de timbre de 0,15% à l'achat et les coûts courants sont environ 0,4% inférieurs (selon l'ETF).
Nous en avons déjà discuté dans le plan d'épargne Neon, je ne m'y fierais pas.
Exactement, nous avions discuté de la sécurité là-bas. Mon résultat de l'époque : https://www.preispirat.ch/erster-kostenloser-etf-sparplan-der-schweiz/#comment-216127
Droit de timbre 0,075% / 0,15% est clair.
Je ne comprends pas les coûts courants plus élevés de 0,4%, le TER de VWRL est de 0,22%, FWRA 0,15%.
Je ne veux convaincre personne de quitter IBKR. Je souligne simplement que la situation juridique dans cette configuration peut être défavorable. Personnellement, les coûts n'en valent pas la peine pour moi. Chacun doit peser le pour et le contre :)
Le supplément n'est pas si faible, chez IBKR tu ne paies pas de taxe de timbre de 0,15 % à l'achat et les coûts courants sont environ 0,4 % inférieurs (selon l'ETF).
Nous en avons déjà discuté dans le cadre du plan d'épargne Neon, je ne m'y fierais pas.
Exactement, nous avions discuté de la sécurité là-bas. Mon résultat de l'époque : https://www.preispirat.ch/erster-kostenloser-etf-sparplan-der-schweiz/#comment-216127
Droit de timbre 0,075% / 0,15% est clair. Je ne comprends pas les coûts courants plus élevés de 0,4%, le TER de VWRL est de 0,22%, FWRA 0,15%.
Je ne veux convaincre personne de quitter IBKR. Je souligne simplement que la situation juridique dans cette configuration peut être défavorable. Personnellement, les coûts n'en valent pas la peine pour moi. Chacun doit peser le pour et le contre :)
Exactement, nous avions discuté de la sécurité là-bas. Mon résultat de l'époque : https://www.preispirat.ch/erster-kostenloser-etf-sparplan-der-schweiz/#comment-216127
Droit de timbre 0,075% / 0,15% est clair.
Je ne comprends pas les coûts courants plus élevés de 0,4%, le TER de VWRL est de 0,22%, FWRA 0,15%.
Je ne veux convaincre personne de quitter IBKR. Je souligne simplement que la situation juridique dans cette configuration peut être défavorable. Personnellement, les coûts n'en valent pas la peine pour moi. Chacun doit peser le pour et le contre :)
US ETFs : par exemple, VT a un TER de 0,07 % + il est possible de récupérer l'intégralité de l'impôt à la source américain. Cela donne un total d'environ ~0,4 %.
US ETFs : par exemple, VT a un TER de 0,07 % + il est possible de récupérer l'intégralité de l'impôt à la source américain. Cela donne un total d'environ ~0,4 %.
D'accord, là tu as raison. Domicile du fonds en Irlande au lieu des États-Unis entraîne ~0,3% de perte.
https://finpension.ch/de/das-beste-fondsdomizil-fuer-schweizer-anleger/
Les ETF américains : par exemple, VT a un TER de 0,07 % + il est possible de récupérer l'intégralité de l'impôt à la source américain. Cela donne un total d'environ ~0,4 %.
D'accord, là tu as raison. Domicile du fonds en Irlande au lieu des États-Unis entraîne ~0,3% de perte.
https://finpension.ch/de/das-beste-fondsdomizil-fuer-schweizer-anleger/
D'accord, là tu as raison. Domicile du fonds en Irlande au lieu des États-Unis entraîne ~0,3% de perte.
https://finpension.ch/de/das-beste-fondsdomizil-fuer-schweizer-anleger/
Et grâce à l'effet des intérêts composés, cela peut signifier des sommes considérables.
Et grâce à l'effet des intérêts composés, cela peut signifier des sommes considérables.
Et grâce à l'effet des intérêts composés, cela peut signifier des sommes considérables.
Et grâce à l'effet des intérêts composés, cela peut signifier des sommes considérables.
Cela devrait être le moindre des problèmes.
Cela devrait être le plus petit problème.
Cela devrait être le moindre des problèmes.
Pourquoi pas Interactive Brokers et VT/VTI ? Frais de gestion 0,03 %/0,07 % et aucun coût caché.
Pourquoi pas Interactive Brokers et VT/VTI ? Frais de gestion 0,03 %/0,07 % et aucun coût caché.
À part les ETF légèrement différents et le relevé fiscal électronique, je trouve que l'application Yuh est tout simplement plus aboutie : Trading fractionné (chez Neon, seulement des parts entières, le reste reste comme "solde du plan"), plan d'épargne mensuel ou hebdomadaire (chez Neon, strictement le 3ème jour du mois), carte secondaire virtuelle, mode sombre, etc. Les 0,5% lors de la vente s'appliquent aussi bien chez Yuh que chez Neon. Après tout, les néobanques doivent bien vivre de quelque chose, ou voulez-vous qu'elles cessent leur service faute de rendement ? Pas moi...
Ce qui est vraiment dommage chez Yuh, c'est qu'en raison du type de garde (fiduciaire), on ne peut pas effectuer de livraison à une autre banque dépositaire. Si les conditions se détériorent, la seule option qui reste est de vendre les titres et de les racheter ailleurs...
Ce qui est vraiment dommage avec Yuh, c'est qu'en raison du type de garde (fiduciaire), on ne peut pas effectuer de livraison à une autre banque dépositaire. Si les conditions se détériorent, la seule option qui reste est de vendre les titres et de les racheter ailleurs...
On devrait en être réellement conscient. Mais tout ne doit pas forcément changer pour le pire. Qui sait, soudainement un transfert est possible, le change de devises est plus avantageux ou l'extrait fiscal électronique est gratuit. Quand deux se concurrencent, le troisième se réjouit :) Par pure curiosité, quelle(s) application(s) utilises-tu et pour quoi faire ?
Dessen sollte man sich tatsächlich bewusst sein. Mais tout ne doit pas forcément changer pour le pire. Qui sait, soudainement un transfert est possible, le change de devises plus avantageux ou l'extrait fiscal gratuit. Quand deux se concurrencent, le troisième se réjouit :) Par pur intérêt, quelle(s) application(s) utilises-tu et pour quoi faire ?
Dessen sollte man sich tatsächlich bewusst sein. Mais tout ne doit pas forcément changer pour le pire. Qui sait, soudainement un transfert est possible, le change de devises plus avantageux ou l'extrait fiscal gratuit. Quand deux se concurrencent, le troisième se réjouit :) Par pure curiosité, quelle(s) application(s) utilises-tu et pour quoi faire ?
Outre Neon et Yuh, je trouve que Postfinance E-Trading n'est pas si inintéressant. Les frais sont de 18.- par trimestre (72.- par an), mais ils sont crédités comme Trading Credit et il n'y a pas de frais de dépôt en % de l'actif. Avec les 18.-, on peut par exemple acheter 3x 500 titres ou presque 1x 5000. Avec l'augmentation de l'actif, cela devient de plus en plus intéressant comparé à, par exemple, Swissquote. De plus, les 5.- de frais mensuels de Postfinance sont supprimés pour un actif de 25'000.
Outre Neon et Yuh, je trouve que Postfinance E-Trading n'est pas si inintéressant. Les frais sont de 18.- par trimestre (72.- par an), mais ils sont crédités comme Trading Credit et il n'y a pas de frais de dépôt en % de l'actif sous gestion. Avec les 18.-, on peut par exemple acheter 3x 500 titres ou presque 1x 5000. Avec l'augmentation de l'actif sous gestion, cela devient de plus en plus intéressant comparé à, par exemple, Swissquote. De plus, les 5.- de frais mensuels de Postfinance sont supprimés pour un actif sous gestion de 25'000.
En plus de Neon et Yuh, je trouve que Postfinance E-Trading n'est pas si inintéressant. Les frais sont de 18.- par trimestre (72.- par an), mais ceux-ci sont crédités comme Trading Credit et il n'y a pas de frais de dépôt en % de l'actif. Avec les 18.-, on peut par exemple acheter 3x 500 titres ou presque 1x 5000. Avec l'augmentation de l'actif, cela devient de plus en plus intéressant comparé à par exemple Swissquote. De plus, les 5.- de frais mensuels de Postfinance sont supprimés pour un actif de 25'000.
Outre Neon et Yuh, je trouve que Postfinance E-Trading n'est pas si inintéressant. Les frais sont de 18.- par trimestre (72.- par an), mais ils sont crédités comme Trading Credit et il n'y a pas de frais de dépôt en % de l'actif. Avec les 18.-, on peut par exemple acheter 3x 500 titres ou presque 1x 5000. Avec l'augmentation de l'actif, cela devient de plus en plus intéressant comparé à, par exemple, Swissquote. De plus, les 5.- de frais mensuels de Postfinance sont supprimés pour un actif de 25'000.
Le problème réside précisément dans le Fractional Sharing ; les actions ne sont pas enregistrées à mon nom. Par conséquent, aucun transfert vers un autre institut n'est possible. Et qu'ils renversent complètement la situation pour que cela devienne soudainement possible me semble improbable. J'ai toujours l'option chez neon de faire un transfert vers un autre institut à une date ultérieure (pour 100 CHF, bien sûr, mais c'est déjà ça).
Soit dit en passant ; une part de l'Invesco FTSE All World est actuellement à environ 6 CHF ... je n'ai donc pas besoin de Fractional Sharing :)
En ce qui concerne l'exécution mensuelle ; je l'ai clairement notée comme un point négatif et je le vois aussi ainsi. Il devrait être relativement simple de permettre une exécution hebdomadaire (peut-être devrions-nous tous poser la question :-P )
Le problème réside précisément dans le Fractional Sharing ; les actions ne sont pas enregistrées à mon nom. Par conséquent, aucun transfert vers un autre institut n'est possible. Et qu'ils renversent complètement la situation pour que cela devienne soudainement possible me semble improbable. J'ai toujours l'option chez neon de faire un transfert vers un autre institut à un moment ultérieur (pour 100 CHF, certes, mais tout de même).
Soit dit en passant ; une part de l'Invesco FTSE All World est actuellement à environ 6 CHF ... je n'ai donc pas besoin de Fractional Sharing :)
En ce qui concerne l'exécution mensuelle ; je l'ai clairement notée comme un point négatif et je le vois aussi ainsi. Il devrait être relativement simple de permettre une exécution hebdomadaire (peut-être devrions-nous tous poser la question :-P )
Le problème réside précisément dans le Fractional Sharing ; les actions ne sont pas enregistrées à mon nom. Par conséquent, aucun transfert vers un autre institut n'est possible. Et qu'ils renversent complètement la situation pour que cela devienne soudainement possible me semble improbable. J'ai toujours l'option chez neon de faire un transfert vers un autre institut à une date ultérieure (pour 100 CHF, bien sûr, mais c'est déjà ça).
Soit dit en passant ; une part de l'Invesco FTSE All World est actuellement à environ 6 CHF ... je n'ai donc pas besoin de Fractional Sharing :)
En ce qui concerne l'exécution mensuelle ; je l'ai clairement notée comme un point négatif et je le vois aussi ainsi. Il devrait être relativement simple de permettre une exécution hebdomadaire (peut-être devrions-nous tous poser la question :-P )
Il pourrait être facilement arrondi au prochain nombre entier par l'achat ou la vente de fractions. Lors de l'achat, à condition d'avoir la petite monnaie nécessaire (ex. action Lindt) ;) Je ne vois pas le problème…
Il pourrait être facilement arrondi au prochain nombre entier par l'achat ou la vente de fractions. Lors de l'achat, la petite monnaie nécessaire est supposée (ex. action Lindt) ;) Je ne vois pas le problème…
Il pourrait être facilement arrondi au prochain nombre entier par l'achat ou la vente de fractions. Lors de l'achat, la petite monnaie nécessaire est supposée (ex. action Lindt) ;) Je ne vois pas le problème…
Il pourrait être facilement arrondi au prochain nombre entier par l'achat ou la vente de fractions. Lors de l'achat, la petite monnaie nécessaire est supposée (Ex. action Lindt) ;) Je ne vois pas le problème…
@captainamerica veut dire par sa déclaration que la garde fiduciaire est nécessaire en raison des actions fractionnées, mais que cela rend en revanche la livraison impossible, actions entières ou non. Que Yuh change cela soudainement, je trouve cela également irréaliste et je rejoins donc captainamerica.
@captainamerica veut dire par sa déclaration que la garde fiduciaire est nécessaire en raison des actions fractionnées, mais que cela rend en revanche la livraison impossible, actions entières ou non. Que Yuh change cela soudainement, je trouve cela également irréaliste et je rejoins donc captainamerica.
@captainamerica veut dire par sa déclaration que la garde fiduciaire est nécessaire en raison des actions fractionnées, mais que cela rend en revanche la livraison impossible, actions entières ou non. Que Yuh change cela soudainement, je trouve cela également irréaliste et je rejoins donc captainamerica.
@captainamerica veut dire par sa déclaration que la garde fiduciaire est nécessaire en raison des actions fractionnées, mais que cela rend en revanche la livraison impossible, actions entières ou non. Que Yuh change cela soudainement, je trouve cela également irréaliste et je rejoins donc captainamerica.
Où il y a une volonté, il y a un chemin... ;) Mais vous avez probablement raison de dire que cela restera ainsi. Je devrais alors vendre mes investissements (espérons-le avec profit) et transférer l'argent. Quoi qu'il en soit, je vais continuer à développer mon petit coussin d'investissement chez Yuh. Je ne veux pas d'autre dépôt / compte et pour l'instant, je ne veux pas non plus vendre. (D'autant plus que j'ai ouvert Neon ce mois-ci et, après le look & feel de l'application - avant même le premier dépôt, l'émission de la Mastercard et le bonus de bienvenue - je l'ai déjà résilié. Je suis juste habitué à Yuh.)
Où il y a une volonté, il y a un chemin... ;) Mais vous avez probablement raison, cela restera ainsi. Je devrais alors vendre mes investissements (espérons-le avec profit) et transférer l'argent. Qu'à cela ne tienne, je vais continuer à développer mon petit coussin d'investissement chez Yuh. Je ne veux pas d'autre dépôt / compte et pour l'instant, je ne veux pas vendre. (D'autant plus que j'ai ouvert Neon ce mois-ci et, après le look & feel de l'application - avant même le premier dépôt, l'émission de la Mastercard et le bonus de bienvenue - je l'ai déjà résilié. Je suis habitué à Yuh.)
Où il y a une volonté, il y a un chemin... ;) Mais vous avez probablement raison de dire que cela restera ainsi. Je devrais alors vendre mes investissements (espérons-le avec profit) et transférer l'argent. Quoi qu'il en soit, je vais continuer à développer mon petit coussin d'investissement chez Yuh. Je ne veux pas d'autre dépôt / compte et pour l'instant, je ne veux pas vendre. (D'autant plus que j'ai ouvert Neon ce mois-ci et, après le look & feel de l'application - avant même le premier dépôt, l'émission de la Mastercard et le bonus de bienvenue - je l'ai déjà résilié. Je suis habitué à Yuh.)
Où il y a une volonté, il y a un chemin... ;) Mais vous avez probablement raison, cela restera ainsi. Je devrais alors vendre mes investissements (espérons-le avec profit) et transférer l'argent. Qu'à cela ne tienne, je vais continuer à développer mon petit coussin d'investissement chez Yuh. Je ne veux pas d'autre dépôt / compte et pour l'instant, je ne veux pas vendre. (D'autant plus que j'ai ouvert Neon ce mois-ci et, après le look & feel de l'application - avant même le premier dépôt, l'émission de la Mastercard et le bonus de bienvenue - je l'ai déjà résilié. Je suis juste habitué à Yuh.)
Je comprends absolument et l'application neon est comparée à Yuh vraiment mauvaise. Mais honnêtement, en matière d'investissement, ce qui compte pour moi, ce sont les chiffres bruts. Configurer un plan d'épargne une fois et le laisser fonctionner, je n'ai pas besoin de l'application neon pour plus que ça... et je peux m'en accommoder.
Pour les paiements quotidiens, les virements, les comptes d'épargne, etc., je préfère aussi l'application Yuh qui fonctionne bien ;-)
Je comprends absolument et l'application neon est comparée à Yuh vraiment mauvaise. Mais honnêtement, en matière d'investissement, ce qui compte pour moi, ce sont les chiffres bruts. Configurer un plan d'épargne une fois et le laisser fonctionner, je n'ai pas besoin de l'application neon pour plus que ça
.. et je peux m'en accommoder.
Pour les paiements quotidiens, les virements, les comptes d'épargne, etc., je préfère aussi l'application Yuh qui fonctionne bien ;-)
Je comprends absolument et l'application neon est comparée à Yuh vraiment mauvaise. Mais honnêtement, en matière d'investissement, ce qui compte pour moi, ce sont les chiffres bruts. Configurer un plan d'épargne une fois et le laisser fonctionner, pour cela je n'ai pas besoin de l'application neon
.. et je peux m'en accommoder.
Pour les paiements quotidiens, les virements, les comptes d'épargne, etc., je préfère aussi l'application Yuh qui fonctionne bien ;-)
Je comprends absolument et l'application neon est comparée à Yuh vraiment mauvaise. Mais honnêtement, en matière d'investissement, ce qui compte pour moi, ce sont les chiffres bruts. Configurer un plan d'épargne une fois et le laisser fonctionner, je n'ai pas besoin de l'application neon pour plus que ça... et je peux m'en accommoder.
Pour les paiements quotidiens, les virements, les comptes d'épargne, etc., je préfère aussi l'application Yuh qui fonctionne bien ;-)
Oui, le FTSE 0% chez Neon a des TER plus faibles et est Acc -> aucun changement de devise nécessaire pour le réinvestissement. En matière de changement de devise et d'extrait fiscal électronique, Neon est actuellement un peu en avance. D'un autre côté, Yuh a (encore) le meilleur taux d'intérêt et je trouve qu'ils sont devenus ponctuellement moins chers : Il y a quelques mois, il 'fallait' investir dans le VWRD (USD) -> 0,95% de frais de change à chaque fois. Désormais, le VWRL (CHF) est activé et depuis cette semaine, il peut même être investi gratuitement. Qui sait, peut-être que l'extrait fiscal électronique sera aussi gratuit ;) (Bien que les 25.- soient toujours bon marché comparés aux > 80.- des banques classiques. Ceux que cela dérange peuvent entrer les quelques chiffres manuellement.)
Concernant le changement de devise (au moins pour les achats), Neon utilise le taux de référence Mastercard et Yuh le taux interbancaire / moyen des devises + 0,95 %. Ainsi, la différence effective n'est que d'environ 0,25-0,3% (c'est ce que m'a personnellement communiqué le PDG de Yuh, Markus Schwab). Mi-juin, un article (payant) intitulé “Bei der falschen Bank wird das Feriengeld schnell teuer” est paru dans la Handelszeitung et Blick+. L'auteur Michael Heim a effectué des achats tests à l'étranger avec plusieurs cartes de crédit et de débit le 31.5. Le résultat était (entre autres) : Chez Neon 0,89% et chez Yuh 0,94% de majoration sur le taux moyen des devises. Je ne sais cependant pas si cela a pris en compte, par exemple, que pour le taux de référence Mastercard, le taux de la veille est appliqué. Chez Yuh, le changement de devise pourrait théoriquement avoir été effectué seulement le lundi 3.6. Le gagnant du test était d'ailleurs Radicant, mais cela ne me convient pas comme solution unique en raison des frais de dépôt et de l'avenir incertain (et je ne veux pas choisir les meilleures options à plusieurs endroits).
Oui, le FTSE 0% chez Neon a des TER plus faibles et est Acc -> aucun changement de devise nécessaire pour le réinvestissement. En matière de changement de devise et d'extrait fiscal électronique, Neon est actuellement un peu en avance. D'un autre côté, Yuh a (encore) le meilleur taux d'intérêt et je trouve qu'ils sont devenus ponctuellement moins chers : Il y a quelques mois, il 'fallait' investir dans le VWRD (USD) -> 0,95% de frais de change à chaque fois. Désormais, le VWRL (CHF) est activé et depuis cette semaine, il peut même être investi gratuitement. Qui sait, peut-être que l'extrait fiscal électronique sera aussi gratuit ;) (Bien que les 25.- soient toujours bon marché comparés aux > 80.- des banques classiques. Ceux que cela dérange peuvent entrer les quelques chiffres manuellement.)
Concernant le changement de devise (au moins pour les achats), Neon utilise le taux de référence Mastercard et Yuh le taux interbancaire / moyen des devises + 0,95 %. Ainsi, la différence effective n'est que d'environ 0,25-0,3% (c'est ce que m'a personnellement communiqué le PDG de Yuh, Markus Schwab). Mi-juin, un article (payant) intitulé “Bei der falschen Bank wird das Feriengeld schnell teuer” est paru dans la Handelszeitung et Blick+. L'auteur Michael Heim a effectué des achats tests à l'étranger avec plusieurs cartes de crédit et de débit le 31.5. Le résultat était (entre autres) : Chez Neon 0,89% et chez Yuh 0,94% de majoration sur le taux moyen des devises. Je ne sais cependant pas si cela a pris en compte, par exemple, que pour le taux de référence Mastercard, le taux de la veille est appliqué. Chez Yuh, le changement de devise pourrait théoriquement avoir été effectué seulement le lundi 3.6. Le gagnant du test était d'ailleurs Radicant, mais cela ne me convient pas comme solution unique en raison des frais de dépôt et de l'avenir incertain (et je ne veux pas choisir les meilleures options à plusieurs endroits).
Le meilleur taux d'intérêt m'intéresse peu lorsque l'argent est investi :) Il s'agit ici du plan d'épargne et non de la comparaison générale Yuh/neon.
Le meilleur taux d'intérêt m'intéresse peu lorsque l'argent est investi :) Il s'agit ici du plan d'épargne et non de la comparaison générale Yuh/neon.
Comment se porte le spread chez Neon/Yuh ?
Comment se porte le spread chez Neon/Yuh ?
Quelle est la situation concernant le spread chez Neon/Yuh ?
Neon est négocié sur BX Swiss (pas SIX). Vous pouvez consulter le spread ici :
https://www.bxswiss.com/instruments/IE000716YHJ7
J'ai comparé une fois une capture instantanée, le spread était (par hasard) plus petit que sur SIX. Je ne tirerais cependant pas de conclusion générale de cela.
Si je regarde maintenant, je vois pour FWRA :
BX Swiss : 0,24 %
SIX : 0,2539 % (moyenne sur la journée)
En général, l'exécution de Neon et Yuh dans le plan d'épargne ne me semble pas très transparente. On ne voit pas le prix obtenu 1:1 dans le carnet d'ordres. Cependant, l'écart n'est pas grand.
Voir les commentaires sur ce sujet ici : https://www.preispirat.ch/yuh-konto-mit-willkommensbonus-von-75-franken/#comment-217709
Neon est négocié sur BX Swiss (pas SIX). Vous pouvez consulter le spread ici :
https://www.bxswiss.com/instruments/IE000716YHJ7
J'ai comparé une fois une capture instantanée, le spread était (par hasard) plus petit que sur SIX. Je ne tirerais cependant pas de conclusion générale à partir de cela.
Si je regarde maintenant, je vois pour FWRA :
BX Swiss : 0,24 %
SIX : 0,2539 % (moyenne sur la journée)
En général, l'exécution de Neon et Yuh dans le plan d'épargne ne me semble pas très transparente. On ne voit pas le prix obtenu 1:1 dans le carnet d'ordres. Cependant, l'écart n'est pas grand.
Voir les commentaires sur ce sujet ici : https://www.preispirat.ch/yuh-konto-mit-willkommensbonus-von-75-franken/#comment-217709
Merci à toi.
Neon est négocié sur BX Swiss (pas SIX). Vous pouvez consulter le spread ici :
https://www.bxswiss.com/instruments/IE000716YHJ7
J'ai comparé une fois une capture instantanée, le spread était (par hasard) plus petit que sur SIX. Je ne tirerais cependant pas de conclusion générale à partir de cela.
Si je regarde maintenant, je vois pour FWRA :
BX Swiss : 0,24 %
SIX : 0,2539 % (moyenne sur la journée)
En général, l'exécution de Neon et Yuh dans le plan d'épargne ne me semble pas très transparente. On ne voit pas le prix obtenu 1:1 dans le carnet d'ordres. Cependant, l'écart n'est pas grand.
Voir les commentaires sur ce sujet ici : https://www.preispirat.ch/yuh-konto-mit-willkommensbonus-von-75-franken/#comment-217709
Merci à toi.
Oui, le FTSE 0% chez Neon a des TER plus faibles et est Acc -> aucun changement de devise nécessaire pour le réinvestissement. En matière de changement de devise et d'extrait fiscal électronique, Neon est actuellement un peu en avance. D'un autre côté, Yuh a (encore) le meilleur taux d'intérêt et je trouve qu'ils sont devenus ponctuellement moins chers : Il y a quelques mois, il 'fallait' investir dans le VWRD (USD) -> 0,95% de frais de change à chaque fois. Désormais, le VWRL (CHF) est activé et depuis cette semaine, il peut même être investi gratuitement. Qui sait, peut-être que l'extrait fiscal électronique sera aussi gratuit ;) (Bien que les 25.- soient toujours bon marché comparés aux > 80.- des banques classiques. Ceux que cela dérange peuvent entrer les quelques chiffres manuellement.)
Concernant le changement de devise (au moins pour les achats), Neon utilise le taux de référence Mastercard et Yuh le taux interbancaire / moyen des devises + 0,95 %. Ainsi, la différence effective n'est que d'environ 0,25-0,3% (c'est ce que m'a personnellement communiqué le PDG de Yuh, Markus Schwab).
À la mi-juin, un article (payant) intitulé “Bei der falschen Bank wird das Feriengeld schnell teuer” est paru dans la Handelszeitung et Blick+. L'auteur Michael Heim a effectué des achats tests à l'étranger avec plusieurs cartes de crédit et de débit le 31.5. Le résultat était (entre autres) : Chez Neon 0,89% et chez Yuh 0,94% de majoration sur le taux moyen des devises. Je ne sais cependant pas si cela a pris en compte que, par exemple, pour le taux de référence Mastercard, le taux de la veille est appliqué. Chez Yuh, le changement de devise pourrait théoriquement avoir été effectué seulement le lundi 3.6.
Le gagnant du test était d'ailleurs Radicant, mais cela ne me convient pas comme solution unique en raison des frais de dépôt et de l'avenir incertain (et je ne veux pas choisir les meilleures options à plusieurs endroits).
Je trouve extrêmement malheureux le test du taux de change par la Handelszeitung. Un test sérieux devrait répéter le test à différents jours et le vendredi est doublement malheureux si certaines cartes ne sont facturées que le lundi. De plus, le test précédent de la Handelszeitung était déjà extrêmement discutable et m'a semblé influencé par Yuh (dans la comparaison des taux de change, la majoration de Yuh de 0,95 % n'a pas été prise en compte....)
Je trouve extrêmement malheureux le test du taux de change par la Handelszeitung. Un test sérieux devrait répéter le test à différents jours et vendredi est doublement malheureux si certaines cartes ne sont facturées que le lundi. De plus, le test précédent de la Handelszeitung était déjà extrêmement discutable et m'a semblé influencé par Yuh (dans la comparaison des taux de change, la majoration de Yuh de 0,95 % n'a pas été prise en compte....)
Je trouve extrêmement malheureux le test du taux de change par la Handelszeitung. Un test sérieux devrait répéter le test à différents jours et le vendredi est doublement malheureux si certaines cartes ne sont facturées que le lundi. De plus, le test précédent de la Handelszeitung était également extrêmement discutable et m'a semblé influencé par Yuh (dans la comparaison des taux de change, la majoration de Yuh de 0,95 % n'a pas été prise en compte...).
Depuis le changement de Radicants, le sujet est en fait déjà réglé. Tant qu'ils ne font pas faillite à un moment donné, je ne vois plus de raison d'utiliser une autre carte pour les devises étrangères.
Depuis le changement de Radicants, le sujet est en fait déjà réglé. Tant qu'ils ne font pas faillite à un moment donné, je ne vois plus de raison d'utiliser une autre carte pour les devises étrangères.
Depuis le changement de Radicants, le sujet est en fait déjà réglé. Tant qu'ils ne font pas faillite à un moment donné, je ne vois plus de raison d'utiliser une autre carte pour les devises étrangères.
Voici un exemple concret concernant les actions fractionnées :
FlowBank Faillite 2024 : Qu'est-il arrivé aux clients ? - The Poor Swiss - https://thepoorswiss.com/de/flowbank-kunden-nach-konkurs/#5-bruchteilige-aktien
Je ne vois aucun inconvénient à une exécution mensuelle, je reçois aussi mon salaire une fois par mois.
Voici un exemple concret concernant les actions fractionnées :
FlowBank Faillite 2024 : Qu'est-il arrivé aux clients ? - The Poor Swiss - https://thepoorswiss.com/de/flowbank-kunden-nach-konkurs/#5-bruchteilige-aktien
Je ne vois aucun inconvénient à une exécution mensuelle, je reçois aussi mon salaire une fois par mois.
Lors de la liquidation de la Flowbank, cela n'a de toute façon pas bien fonctionné. Cela s'applique également aux actions ordinaires. J'ai attendu 5 mois pour le transfert de mes actions vers le nouveau courtier. Finalement, ils ont permis la vente des actions (le transfert n'avait toujours pas eu lieu). La vente s'est ensuite déroulée rapidement et en une semaine, l'argent était au moins sur le compte.
Il n'y avait donc pas seulement un chaos avec les fractions d'actions, non, même avec les actions "entières", rien ne s'est passé pendant longtemps. Le fait que, pendant le temps d'attente causé par la banque elle-même, des frais de dépôt ont continué à être perçus joyeusement, nous allons le laisser de côté.
Lors de la liquidation de Flowbank, cela n'a de toute façon pas bien fonctionné. Cela s'applique également aux actions ordinaires. J'ai attendu 5 mois pour le transfert de mes actions vers le nouveau courtier. Finalement, ils ont permis la vente des actions (le transfert n'avait toujours pas eu lieu). La vente s'est ensuite déroulée rapidement et en une semaine, l'argent était au moins sur le compte.
Il n'y avait donc pas seulement un chaos avec les fractions d'actions, non, même avec les actions "complètes", rien ne s'est passé pendant longtemps. Le fait que des frais de dépôt aient continué à être perçus pendant la période d'attente, causée par la banque elle-même, est une autre histoire.
Dommage d'entendre que le transfert n'a pas fonctionné.
Dommage d'entendre que le transfert n'a pas fonctionné.
À part les ETF légèrement différents et le relevé fiscal électronique, je trouve que l'application Yuh est tout simplement plus aboutie : trading fractionné (chez Neon, seulement des parts entières, le reste reste comme "solde de plan"), plan d'épargne mensuel ou hebdomadaire (chez Neon, strictement le 3ème jour du mois), carte secondaire virtuelle, mode sombre, etc. Les 0,5% lors de la vente s'appliquent aussi bien chez Yuh que chez Neon. Après tout, les néobanques doivent bien vivre de quelque chose, ou voulez-vous qu'elles cessent leur service faute de rendement ? Pas moi...
À part les ETF légèrement différents et l'extrait fiscal électronique, je trouve que l'application Yuh est tout simplement plus aboutie : Trading fractionné (chez Neon, seulement des parts entières, le reste reste comme "solde de plan"), plan d'épargne mensuel ou hebdomadaire (chez Neon, strictement le 3ème jour du mois), carte secondaire virtuelle, mode sombre, etc. Les 0,5% lors de la vente s'appliquent aussi bien chez Yuh que chez Neon. Après tout, les néobanques doivent bien vivre de quelque chose, ou voulez-vous qu'elles cessent leur service faute de rendement ? Pas moi...